เงินรายปีกับกองทุนรวม: กองทุนใดดีที่สุดสำหรับการเกษียณอายุ?

การตัดสินใจว่าจะออมอย่างไรเพื่อการเกษียณอายุนั้นเป็นทางเลือกที่ยาก มีวิธีต่างๆ มากมายในการกันเงินของคุณไว้และทำให้มันงอกเงยในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเพื่อให้มีเพียงพอสำหรับการเกษียณที่เหมาะสมและสบายๆ ซึ่งเป็นเรื่องยากที่จะคิดออกว่าทางเลือกใดที่ดีที่สุดทางเลือกยอดนิยม 2 ทางเลือกคือเงินงวดและกองทุนรวม แต่ทางเลือกใดดีกว่าสำหรับการเกษียณอายุ คำตอบสุดท้ายขึ้นอยู่กับ

สถานการณ์เฉพาะของคุณและสิ่งที่คุณกำลังมองหาในเครื่องมือการลงทุน

ในโพสต์นี้ เราจะเปรียบเทียบค่างวดและกองทุนรวมแบบตัวต่อตัว เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลมากขึ้นว่าทั้งสองแบบใดดีกว่าสำหรับคุณ

เงินงวดคืออะไร?

เงินรายปีเป็นสัญญาประกันภัยที่สร้างขึ้นและออกโดยสถาบันการเงินหรือบริษัทประกันภัยโดยมีเป้าหมายในการจ่ายกระแสรายได้ที่รับประกันในอนาคตเพื่อแลกกับเบี้ยประกันภัยรายเดือนหรือการชำระเงินก้อนเดียว สัญญานี้มีขึ้นเพื่อสร้างกระแสรายได้ที่สม่ำเสมอในระยะเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้าหรือตลอดช่วงอายุเกษียณของบุคคล ดังนั้น จึงช่วยลดความกังวลเกี่ยวกับเงินออมที่มีอายุยืนยาวได้

เงินงวดทำงานอย่างไร?

ค่างวดเป็นผลิตภัณฑ์ประกันประเภทหนึ่ง ดังนั้น บริษัทประกันจึงออกให้ ขึ้นอยู่กับอายุ เพศ สภาวะสุขภาพ และเกณฑ์อื่นๆ เกณฑ์เหล่านี้เป็นตัวกำหนดระยะเวลาที่คุณน่าจะมีชีวิตอยู่นับจากช่วงเวลาที่คุณเริ่มได้รับเงิน จากนั้นพวกเขาจะใช้ข้อมูลนี้และรายได้ที่คุณคาดว่าจะได้รับในการคำนวณเบี้ยประกันภัยที่คุณจ่ายเป็นจำนวนเงินก้อนเดียวหรือตลอดระยะสะสม

บริษัทประกันภัยรับความเสี่ยงด้านตลาด

บริษัทประกันจะนำเงินจากค่าเบี้ยประกันทั้งหมดที่จ่ายโดยผู้เอาประกันภัยไปลงทุนเพื่อให้เบี้ยประกันเติบโตเมื่อเวลาผ่านไป สิ่งนี้ทำให้ไม่จำเป็นต้องตัดสินใจว่าจะลงทุนในธนาคารใดหรือจะเลือกธนาคารใดเพื่อการออมและเป้าหมายทางการเงินของคุณ

อย่างไรก็ตาม มีความเสี่ยงโดยธรรมชาติของการพังทลายของตลาดและบัญชีอาจสูญเสียมูลค่า ในการลงทุนทั่วไป คุณจะสูญเสียเงิน แต่ในกรณีของเงินรายปี บริษัทประกันจะรับความเสี่ยงนี้และมีหน้าที่ตามสัญญาที่จะต้องจ่ายเงินให้คุณตามรายได้ที่ตกลงไว้ไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับเศรษฐกิจก็ตาม แน่นอนว่าสิ่งนี้ไม่ฟรี และความเสี่ยงจะรวมอยู่ในเบี้ยประกันภัยที่คุณจ่ายเมื่อคุณทำสัญญา

ขั้นตอนของเงินรายปีทั่วไป

เงินงวดมีหลายประเภทที่ทำงานแตกต่างกันเล็กน้อย แต่มักจะผ่านขั้นตอนต่างๆ กัน:

ขั้นตอนการสะสม

ขั้นตอนนี้มีเฉพาะในงวดที่รอการตัดบัญชีเท่านั้น เป็นเวลาที่คุณเติม

เงินในบัญชีและก่อนการชำระเงินจะเริ่มขึ้น เงินที่ลงทุนในเงินงวดจะเพิ่มการรอการตัดบัญชีในช่วงเวลานี้

ขั้นตอนการยกเลิก

นี่คือขั้นตอนที่คุณเริ่มได้รับการชำระเงิน ระยะเวลาขึ้นอยู่กับประเภทของสัญญา โดยบางสัญญาจะยืดออกไปตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ ในขณะที่บางสัญญาจะยืดออกไปตลอดชีวิตของคุณ

สัญญาบางประเภทไม่เคยเข้าสู่ระยะ annuitization แต่เริ่มการจ่ายเงินผ่านกลไกอื่นที่ตั้งขึ้นในสัญญาเป็นบทบัญญัติที่เรียกว่าสัญญาไรเดอร์

เงินงวดไม่กี่ประเภท

ประเภทของเงินงวด

เงินงวดมีหลายประเภทที่แตกต่างกันโดยส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับเวลาที่เริ่มชำระเงิน และไม่ว่าเงินของคุณจะออกสู่ตลาดหรือไม่ นอกจากนี้ คุณสามารถปรับแต่งเงินรายปีให้มีคุณสมบัติและคุณลักษณะที่คุณต้องการผ่านผู้ทำสัญญา

เงินงวดทันทีและรอการตัดบัญชี

สามารถตั้งค่างวดได้ทันทีหลังจากฝากเงินก้อน หรืออาจจ่ายล่าช้าและจ่ายในภายหลัง ในกรณีแรก ผู้ฝากจะฝากเงินก้อนเดียวเพื่อสร้างเงินงวดที่จ่ายทันทีที่เริ่มจ่ายทันที

ในทางกลับกัน รายได้รอการตัดบัญชีจะเริ่มจ่ายหลังจากช่วงการสะสมที่กำหนดไว้ล่วงหน้าเท่านั้น ในกรณีนี้ ผู้ชำระเงินจะระบุว่าพวกเขาต้องการเริ่มรับการชำระเงินเมื่อใดในสัญญา พวกเขาสามารถชำระเงินครั้งเดียวที่เพิ่มการรอการตัดบัญชีภาษีเมื่อเวลาผ่านไปหรือบริจาคหลายครั้งในบัญชีตลอดระยะสะสม

Annuities คงที่และผันแปร

ค่างวดอาจแตกต่างกันไปตามการเติบโตในระหว่างการสะสมหรือขั้นตอนการทำเงินรายปี เงินงวดคงที่จะจ่ายเป็นงวดในจำนวนที่เท่ากัน โดยไม่คำนึงถึงประสิทธิภาพของตลาด ในกรณีนี้ บริษัทประกันภัยรับความเสี่ยงด้านตลาดทั้งหมด

ในกรณีของเงินรายปีผันแปรส่วนหนึ่งของบัญชีของคุณจะเปิดเผยต่อตลาด สิ่งนี้ทำให้คุณมีความเป็นไปได้ในการเพิ่มการจ่ายเงินของคุณ แต่ก็ทำให้คุณเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินลงทุนบางส่วนไปด้วย

ผู้ขับขี่สัญญา

นอกเหนือจากสัญญาพื้นฐานเหล่านี้ คุณสามารถเพิ่มผู้โดยสารเพื่อปรับแต่งสัญญาของคุณ และเพิ่มสิ่งต่างๆ เช่น ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตหรือข้อกำหนดการดูแลระยะยาว อัตราค่าครองชีพเป็นอีกหนึ่งข้อกำหนดยอดนิยมที่ปรับการจ่ายเงินตามอัตราเงินเฟ้อตามการเปลี่ยนแปลงของดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI) เพื่อให้มั่นใจว่ารายได้ต่อเดือนของคุณจะมีกำลังซื้อเท่าเดิมเสมอ

เครดิต : สล็อตแตกหนัก / เว็บสล็อต